너도나도 ISA계좌 만들기 세금 0원이라고?…ISA 계좌 개설과 장 단점 세제 지원 확대까지 알아보자!

올해 대리로 승진한 김 모 대리!!(32살)

 

청년희망적금이 만기가 되어 1000만 원의 목돈이 생겼는데요~

 

이 목돈을 어떻게 굴릴지 궁리하던 차에 ISA계좌를 추천받게 되었다고 합니다.

 

과연 투자를 하는것이 좋을까요? ISA계좌에는 어떠한 혜택들이 있을까요?

 

'ISA'. 재테크에 관심 있는 분들이면 한 번쯤 들어보셨을 법한데요..

주식, 펀드, 예·적금 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 운용할 수 있습니다.

 

출시 7년 만에 가입자 수 467만 명, 가입 금액 20조 원을 넘었습니다.

실로 어마어마한데요 그만큼 이점이 많다고 봐야겠죠?

 

 

그럼 2024년 세제 지원 확대 소식까지 있는

저처럼 투자 투자를 모르는 분들도 하실수 있으니

하나하나 처음부터 꼼꼼히 ISA계좌에 대해서 알아보겠습니다!

 

ISA 계좌란?

 

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도대체 isa계좌는 어떤 뜻이며 우리에게 실질적인 이익이 뭔가요?

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1. ISA 계좌는 "Individual Savings Account"의 약자로,

개인종합자산관리계좌를 의미합니다.

 

2. 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리하며,

절세 혜택을 통해 재산 형성을 돕는 금융 상품입니다.

 

3. ISA는 예금, 펀드(ETF, 리츠 포함),

주가연계증권(ELS) 등을 포함할 수 있으며,

발생한 이자와 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 드린다고 보시면 됩니다.

 

4. 쉽게 얘기해서 만능 계좌라고 불리기도 하는데요.

만능 계좌 안에는 내가 원하는 금융 상품을 자유롭게 담을 수 있고,   

                                                                           

그렇게 담아서 이자나 배당소득이 발생하면

나중에 세제 혜택을 주는 그런 계좌다!! 라고 이해하시면 될 거 같습니다. 

 

금융 상품 하나하나당 통장 일일이 만들지 않고

이 계좌 하나 안에 담아놓으면 비과세 혜택 받는 종합 바구니 같은

개념이라고 보시면 될 것 같습니다.

 

5. 2024년 기존 납입한도 연 2천만 원 총 1억 원에서

>>>>>>>연 4천만 원 총 2억 원으로 납입 한도가 확대되었으며

비과세 한도도 크게 늘었습니다.

그만큼 ISA계좌에 관심도가 높아졌다는 소리입니다.

 

6. 납입 한도가 연 2천만 원을 5년간 넣으면 1억이 되고 

4천만 원을 연단 위로 5년간 넣으면 2억이 되죠?

-만약에 1.2억을 ISA계좌에 넣고, 4% 복리로 이자를 986만 원을 받았다고 가정해 보겠습니다 ~ (3년간)                   

일반계좌 세금 158.8만 원입니다.(986만 원 X15.6%)        

                                                                                             

그런데 ISA계좌로 넣을 경우 500만 원까지 비과세가 되니

과세금액은 486만 원이고

이 조차도 9.9%이니  내야 하는 ISA계좌 금액은 48만 1천 원 (486만 원 X909%)죠                                                                                       

결과 : ISA계좌로 가입했을 뿐인데

약 104만 원의 세금혜택을 보는 겁니다!! 와우~~~

출처:기획재정부

 

누구나 가입할 수 있나요?

 

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• 나이 요건이 있는데요. 만 19세 이상이면 누구나 가입이 가능하고요.
• 만약에 소득이 있다면 만 15세 이상도 가능합니다.
• 그런데 15세가 됐든 19세가 됐든 나이 요건을 충족하더라도 연간 이자나 주식 배당소득이 2000만 원을 초과하시는   금융소득종합과세 대상자시다라고 한다면 3년 동안은 가입이 불가능합니다.

 

3년 동안은 불가능하다?

• 일단 한번 금융소득종합과세 대상자가 되면
• 그 해로부터 이후 3년 동안은 가입이 불가능합니다.

 

 

 

은행연합회

ISA 계좌 만들기  상품 가입하려면 어디 가야 돼요? 은행 가요, 증권사 가요?

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1. 은행에도 있고 증권사도 있는데 은행과 증권사에서 판매를 하고 있는,

취급을 하고 있는 ISA가 성격이 다릅니다.

일단 ISA는 총 세 가지로 크게 나눌 수가 있는데요.(다음 포스팅에서 자세하게 알려드리겠습니다)

 

2. 중개형 ISA라는 게 있습니다.

여기는 주식과 채권을 마음대로 고를 수가 있고,

그 외에 펀드나 ELS 같은 예금 같은 상품들도 넣을 수 있습니다.

 

3. ISA 계좌는 은행, 증권사 등 금융기관을 통해 개설할 수 있습니다. 

                                                                               

계좌 개설 시 필요한 서류와 절차는

금융기관에 따라 다를 수 있지만,

일반적으로 신분증과 소득 증빙 서류가 필요합니다.

 

개설 후에는 정기적으로 적립하거나 한 번에 투자할 수 있으며, 

각 금융 상품의 특성에 따라 자유롭게 선택할 수 있습니다.

 

 

ISA 계좌 장, 단점을 알 수 있을까요?

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장점

1. 세제 혜택 : 일정 기간 동안 발생한 이자, 배당 소득에 대해 세제 혜택이 제공됩니다.

2. 투자 다변화 : 여러가지 종류의  금융 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오를 다각화할 수 있습니다.

3. 관리 용이성 : 여러 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있어 편리합니다.

 

 단점

1. 가입 및 운영 조건: 일부 세제 혜택을 받기 위해서는 일정 조건을 충족해야 합니다.

2. 제한된 투자 상품: 일부 금융 상품은 ISA 계좌에서 투자할 수 없거나 제한될 수 있습니다

 

 

여유자금만 있다면 가입 안 할 이유는 없겠네요~~

 

아래에 버튼을 누르시면 ISA계좌의 운영하는 방법과

우리가 절감할 수 있는 비용은 얼마나 더 있는지

더 꼼꼼하고 세심하게 비교분석 글을 보실 수있습니다.